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聚能“新基建” 银行业如何下好先手棋

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“一方面,企业面对5G时代海量光产品需求,需要不断转型升级,加快5G应用领域新产品和技术的研发,资金需求随之增加;另一方面,受疫情影响,企业年前生产的存货出货缓慢,产品积压,资金回流困难,急需资金保障生产经营。”富通集团相关负责人近日在接受《金融时报》记者采访时表示。

疫情之下,新基建成为逆周期调节和供给侧结构性改革的重要抓手,被提升到新高度。近期,随着各行各业复工复产稳步推进,一批新基建项目加快开工建设,作为全球知名光通信企业,富通集团所面临的资金问题是一个行业缩影。

业内专家认为,银行业作为提供金融支持的骨干力量,其信贷资金的流向与流量很大程度上决定了新基建能否获得充足资金。与此同时,对于银行业而言,新基建对于提振资产增速、稳定资产质量均具有积极意义。在新基建的风口下,银行业如何把握机遇下好先手棋?

为信贷投放开绿灯

3月4日召开的中央政治局常委会会议强调,“加快5G网络、数据中心等新型基础设施建设进度。” 记者了解到,富通集团作为5G基建材料领军企业,承担了多项国家“863”计划项目,是中国光纤预制棒和光纤技术标准的制定者,其产品已服务于全球50多个国家和地区的信息化网络建设以及能源电力基础设施建设。

富通集团的资金需求迅速得到了银行业的重点关注与支持。近日,恒丰银行为该企业成功发放了10亿元贷款,该笔款项将用于支持企业光通信全产业链项目投产,为加快5G基础设施建设、打造经济增长新引擎输血蓄力。

“仅半个工作日,我行就完成了授信方案的沟通、提交、审查、反馈。” 恒丰银行杭州分行相关负责人告诉记者,在了解企业情况后,分行迅速成立了由行长牵头、多部门及富阳支行组成的一套“专班”,专人专岗、全程跟进,先后两次前往企业,面对面了解融资需求,拟定个性化金融服务方案。为加快进度,分行实施“无纸化”审查,开启绿色通道一路畅行。

据统计,截至3月8日,各个省市区陆续发布了2020年重点项目投资计划清单,投资计划超过40万亿元,其中有相当一部分是新基建。

“信息网络建设、智慧城市、科技等新基建核心项目受国家政策支持,虽然形成规模尚需时日,但已处于快速发展阶段。商业银行应顺应政策和产业升级趋势,逐渐增加相关行业资产配置,并进行人才和项目储备,为未来资产切换做准备。从区域看,新基建在东部地区及重点城市群预计推进较快,可重点关注,适时调整优化相关区域、相关产业授信额度。” 交通银行金融研究中心资深研究员张哲宇在接受《金融时报》记者采访时表示。

探索股债结合新路径

分析人士认为,发展新基建将有利于提振银行资产增速,同时稳定资产质量风险。而由于新基建投资额大、时间跨度长,对银行业绩的影响将逐步显现,短期对提振市场信心有积极意义。

“基建的主要资金来源为专项债、企业债、财政资金等,而银行是各类基建债券或信贷的主要出资人。基建力度增加,有助于缓解内需不足带来的银行资产增速压力。与此同时,基建类项目,尤其是新基建,整体资产质量较好,有助于在提振银行资产增速的同时,稳定资产质量风险。”东方证券分析师认为。

不过,要跟上新基建的步伐,银行业所要做的不只是加大信贷投入。

“银行等金融机构需要打破以往对抵押品的依赖。” 中商智库首席研究员李建军认为,新基建项目与传统项目的不同之处是高技术创新,轻资产、缺少抵押品的情况比较多。银行的贷款产品应该更多从未来收益来考虑,开发以未来收益权为主的金融产品以及知识产权抵押产品。

“新基建领域的资产投资业务相对较为复杂,具有较大差异性。建议商业银行在业务拓展中,坚持以投资而非融资的眼光看问题,在明确核心收益机构的前提下做出项目价值判断,同时建立健全股权配套资金所需的各类保障机制,有能力运作相对复杂的金融产品开展投融资业务。” 张哲宇建议。

值得关注的是,目前诸多银行设立了理财子公司和投资公司,专家认为,可以考虑从股债结合的角度消除信息不对称,为创新企业提供资金。

当前,已有银行子公司在积极布局。光大理财披露的数据显示,自运营以来,已累计投资新基建领域项目超100亿元。

“光大理财重点围绕铁路、公路、水运等交通运输领域,水利、清洁能源等资源领域,城市更新、城镇老旧小区改造等城市建设领域,创新投资模式,加大投资力度,并建立以‘严准入、强过程、重效率’为原则的全流程风险管理模式,严格审查审批,确保理财资金的投向符合国家战略转型升级方向和投资者风险偏好。”光大理财相关负责人表示。

加快金融基础设施建设

“中央此轮提出的新基建,除了关注新领域外,更值得关注的是用改革创新方式推动新一轮基础设施建设,包括涉及深层次体制改革的软基建,不是简单地重走老路。”张哲宇认为,银行业既是为中国经济稳中有进提供金融支持的骨干力量,又是在数字化转型浪潮中肩负改革转型任务的市场主体,新基建正从理念、业务、技术和数据等方面为商业银行带来转型升级的窗口机遇。

近日,人民银行等六部门联合印发的《统筹监管金融基础设施工作方案》强调,进一步加强金融基础设施建设,统筹监管重要金融基础设施,提高服务实体经济水平和防控金融风险能力。其中,将产生的金融基础设施建设项目也属于新基建范畴,其投资资金需求较大。

“此次疫情算是对商业银行金融科技能力水平的一次‘突击考’,部分能力短板充分暴露。比如,突发危机事件下的远程办公系统承载能力、金融与技术融合敏捷开发新产品能力、线上服务流程体验、大数据分析指导业务开展能力等,仍有待进一步提升。” 张哲宇认为。

业内人士对此分析,未来,商业银行需持续推进技术与科技的深度融合,进一步实现快速响应市场、高效内部运营。同时,通过直接投资,借力推进基础设施建设。

“区块链、大数据中心、金融云等均是各银行将继续加大财务和人力投入的项目方向。”张哲宇建议,商业银行可根据自身实际科技实力与技术应用情况,选择切合实际、容易转化应用的项目投资。

“建议部分有自己全资(控股)科技子公司的商业银行,充分用好子公司的灵活机制,直接投资项目。”张哲宇说。

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