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北京银行卡代办:创新产品服务 精准滴灌中小微企业

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金融是现代经济的血液。血脉通,经济增长才有力。新冠肺炎疫情让企业,尤其是中小微企业陷入复产难、发薪难等多重困境。疫情发生以来,金融机构采取多项措施帮助企业纾解资金难题。北京银行出台了哪些支持政策?效果如何?在疫情期间如何保证高效地为客户提供金融服务?就此,《经济参考报》记者专访了北京银行董事长张东宁。

全力抗疫 用好金融工具

记者:针对抗疫物资生产企业、上下游企业,以及诸多受困的中小微企业,北京银行推出了哪些支持政策?效果如何?

张东宁:疫情发生以来,北京银行牢记“疫情就是命令,防控就是责任”,严格贯彻落实党中央、国务院、北京市委市政府部署和各级监管部门要求,全力支持抗疫物资生产企业以及上下游企业,积极纾困疫情受困小微企业,为打赢疫情防控阻击战贡献金融力量,主要体现在三个方面:

首先,落实央行政策,确保精准信贷支持。疫情发生以来,人民银行于1月31日出台3000亿元专项再贷款政策,2月26日再次增加5000亿元支农支小再贷款、再贴现专用额度,这是支持企业脱困、发展的“及时雨”。北京银行积极加大与央行沟通对接力度,及时申请专项再贷款、支小再贷款和再贴现额度,通过主动问需、名单对接、专项督导、FTP优惠、绿色审批、严格贷后,确保资金用到“刀刃上”,为企业播撒好央行的“及时雨”。目前,已累计为再贷款企业发放贷款690笔、共计36.35亿元。其中,为38家北京市重点名单内企业发放专项再贷款52笔、金额15.19亿元,平均利率2.88%。为27家全国及北京市重点名单内企业发放贷款30.79亿元,平均利率4.00%。发放支小再贷款67笔、金额2.03亿元,平均利率4.33%,较同期发放普惠小微贷款利率低1个百分点。此外,操作支小再贴现4笔、金额3.51亿元,平均利率3.2%,较同期同档次贴现利率低0.3个百分点。这些政策深受企业欢迎,效果很好。

其次,用好金融工具,发挥金融杠杆作用。一是获批600亿元全国首单抗疫主题小微金融债。首批400亿元债券于3月12日成功发行,募集资金中不少于200亿元专项用于与疫情防控相关的小微企业贷款,3年期利率2.85%,5年期利率3.1%,创近期同类品种新低。二是加大力度支持企业发行疫情防控债券。为中国建材、复星医药、新疆天富、顺鑫农业、天津滨海、无锡新发、中飞租赁发行疫情防控债券57.5亿元,通过理财资金投资疫情防控债12.7亿元。三是积极发行疫情防控专项同业存单。2月24日成功发行首期5亿元疫情防控专项同业存单,期限3个月,利率2.25%,低于市场利率20BP。募集资金专款对应向国航发放的优惠利率贷款5亿元,利率3.69%,帮助企业节约成本。

最后,创新金融产品,提供专属金融服务。一是推出专项金融产品。针对疫情受困小微企业、个体工商户推出“京诚贷”“赢疫宝”等产品,以展期、续贷、借新还旧等方式提供信贷资金的无缝衔接。二是深化银政合作。成为北京市财政局“疫采贷”合作银行,为抗疫物资生产企业复工复产提供资金支持。三是创新线上金融服务。通过在线供应链金融产品为企业提供全流程线上金融服务。借助“银担在线”平台与担保公司实现线上对接,共同做好小微企业融资服务。利用“智慧风控”等线上方式保障疫情期间贷款高效审批。通过小微企业移动金融服务APP“京管+”,为企业提供各类金融与非金融服务,帮助企业线上复工复产。截至目前,已对疫情防控和民生保障领域小微企业以及受困小微企业累计提供信贷支持超过25亿元,办理小微企业续贷业务7.58亿元,新增小微企业首贷客户657户。为中小企业主和个体工商户提供临时性延期还本付息131笔、金额4.45亿元,为疫情寒冬中的小微企业送上了“雪中炭”。发放1.44亿元银团贷款支持抗疫医药项目投产;发放1亿元银团贷款积极推动文旅休闲消费提质升级。

定向帮扶 纾困餐旅企业

记者:有餐饮企业说现金流支持不了3个月,针对被疫情波及的餐饮、文旅等企业,北京银行是如何支持的?我们注意到北京分行推出“文旅餐饮振兴扶持专项计划”,目前运行情况怎么样?

张东宁:春节期间,北京银行推出了“京诚贷”特色产品,通过无还本续贷或展期方式帮助受困企业。同时,针对北京地区餐饮、文旅企业数量众多,受疫情冲击较大的情况,由北京分行牵头,迅速启动“京诚贷——文旅餐饮振兴扶持专项计划”,制定针对文旅、餐饮行业相关企业的专项解困方案,专项资金支持整体不少于100亿元,首批北京地区支持资金50亿元。目前,已通过多种方式对餐饮、文旅企业实施定向帮扶。

一是积极支持餐饮行业。在了解到西贝受疫情影响资金出现紧张的情况后,我行为西贝紧急落地了授信项下放款。同时还为杨记兴、局气、大鸭梨、云海肴等知名餐饮企业提供了增加授信、变更还款计划、无还本续贷等支持措施,最大限度减轻企业资金周转压力。

二是全力纾困文旅行业。一方面,加大文旅企业信贷支持力度,以“千院计划”带动旅游民宿产业发展振兴。建立绿色融资通道,创新股债结合产品,与北京市农业融资担保有限公司联合紧急出台“民宿应急保”产品,帮助酒店民宿企业渡过难关。另一方面,积极响应北京市扶持文化企业“28条”举措,依托北京银行文化创客中心平台,举办9场线上讲堂、沙龙、投融资对接活动,为受困文化企业送上在线“融智”服务,帮助企业及时了解纾困政策、把握市场机遇、尽快走出困境。

驰援医护 捐赠专属保障

记者:部分金融机构针对医护人员推出金融产品,北京银行是否有相关产品?

张东宁:疫情发生后,针对医护人员以及受疫情影响的个人客户需求和困难,北京银行深入调研,迅速研究制定对策,通过整合线上线下资源,第一时间推出共同战“疫”8×8零售综合金融服务(八大战“疫”专属服务、八大在线专业专属服务)。包括7×24小时线上金融服务渠道、个人信贷灵活还款、个人征信保护、实时疫情资讯、在线微公益、手续费减免、智能远程客服等,提高疫情期间个人金融服务的便捷度和体验度。同时,我行与法国巴黎保险集团合资经营的中荷人寿保险公司为奋战在武汉抗击疫情最前线的医护人员赠送了超过2.5亿元的保险保障。

记者:北京援鄂医疗队“出征”受到广泛关注,不少机构也定向捐赠,北京银行是否也参与其中?

张东宁:北京银行成立24年来,始终坚持践行社会责任,在发展过程中致力于实现经济效益与社会效益的有机统一。疫情发生后,除了以“首善标准”做好疫情防控金融服务保障工作外,北京银行还向北京市属、区属医院、其他在京医院等70余家医疗机构、首批援助武汉的北京市医疗队提供现金或医疗物资捐助,总金额超过3000万。其中,为北京市属医院首批援鄂医疗队的136名队员发放慰问金68万元。

保护征信 延长逾期宽限

记者:对受到疫情波及的个人,比如按揭贷款、信用卡等客户,北京银行有哪些举措?

张东宁:北京银行积极贯彻落实银保监会通知要求,对于因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人员,灵活调整贷款还款安排,合理延后还款期限。

一是按揭贷款方面,对受疫情影响、尚未还款的按揭贷款客户提供了宽限期处理方案,在宽限期内贷款客户不记罚息、不记逾期。疫情结束后,对受疫情影响已经产生违约记录的客户,经核实后会给予妥善处理。目前,已帮助2000余名客户解决还款难题。

二是信用卡业务方面,针对上述受疫情影响特定人群,予以账单延期与息费减免服务。目前已累计为2600余名客户提供延后还款服务,为近200名客户减免息费。

记者:银行营业厅采取了哪些战疫措施?是否调整时间、限流、预约制等?

张东宁:疫情期间,北京银行严格按照北京市疫情防控工作部署及监管部门疫情防控要求,采取多项措施,确保网点安全、有序、高效提供金融服务。

一是合理安排营业网点数量及营业时间。目前,我行北京地区全部230家综合网点已实现复工复产,每天轮动安排70%的网点对外营业。在支行醒目位置张贴临时停业或调整营业时间公示,做好客户解释说明,引导客户使用线上“非接触式”渠道办理业务。不对外营业的网点安排人员值守,处理客户通过柜台办理防疫资金划拨、防疫人员补助划拨、防疫设备、器材采购、捐款及其他对公业务,保障基本金融服务稳定运行。

二是严格落实网点防疫工作。制定网点疫情防控工作方案及突发情况应急预案,张贴疫情防控宣传材料。网点上岗人员一律佩戴口罩、手套。坚持为每位进入网点的客户进行测温登记,保持网点空气流通、摘除门帘,严格执行“一米线”排队间距。加大网点厅堂、自助机具和公共用具消毒频次,并配备免洗洗手液、口罩、手套等防控用品。如遇客户较多情况,根据厅堂客户等候区域面积,按2.5平方米一人计算,引导客户间隔就座,同时加大网点客户座椅间隔,及时进行限流控制。同时,总行通过“四不两直”方式对网点防疫工作情况进行滚动式全面检查,确保网点始终绷紧疫情防控这根弦,既让员工能安心复工,也让客户放心上门办理业务。


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