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金融科技助力战“疫”大有可为

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2月份以来,受新冠肺炎疫情影响,与消费相关的服务业受到冲击,中小企业的经营状况被各界关注。

  在疫情防控的关键时期,多数企业闭门停业、现金流中断,但工资及融资成本等刚性支出仍持续存在,这使得规模小、抗风险能力较弱的中小企业面临着资金断流的危机,急需金融支持。由于疫情防控期间隔离措施,申贷材料审核、传递、现场调查无法正常开展,中小企业的贷款业务受到制约。

  为缓解疫情对小微企业的影响,人民银行等五部门发布了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》(以下简称《通知》),提出金融支持疫情防控的30项具体措施。这些措施的贯彻落实,可通过金融科技能力的支撑和应用来实现。

  相较于线下传统的业务办理模式,金融科技可运用互联网技术全流程实现电子化操作,既能节省中小企业办理业务的时间,又可避免疫情防控期间外出引起的交叉感染现象。以大连瓦房店市为例,疫情防控期间,辖内各银行机构相继升级线上服务用以缓解疫情影响,支付结算方面推出客户经理“云工作室”、线上金融小店、“码上付”等产品,为中小企业正常运行提供安全便捷的结算服务;在外汇方面,企业可通过企业网银、企业手机银行等在线结汇业务和挂单结汇产品,实现在线交易结汇;信贷方面,各金融机构完善升级了原有的“小微e捷贷”“线上抵押贷款”等线上信贷产品,及时为中小企业消化疫情影响提供不间断的信贷支持。

  要发挥金融科技的助力作为,笔者认为可从以下几方面入手,为小微企业发展提供金融保障。

  提升线上金融服务效率,优化“零接触式”服务保障。各金融机构要贯彻落实《通知》中“金融机构要加强全国范围特别是疫情严重地区的线上服务,引导企业和居民通过互联网、手机APP等线上方式办理金融业务”的要求,复工后,各家金融机构均应发挥线上渠道优势,充分利用互联网宣传平台,积极推广相关业务指南,强化网络银行、手机银行等电子渠道服务管理,对相关问题进行实时在线解答,进一步优化、丰富“零接触式”服务渠道。在风险可控的前提下,探索运用视频照片、扫描文件、远程认证等科技手段,推动非现场核查等方式办理相关业务,切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。

  构建动态智能防控体系,降低小微企业融资成本。金融机构应充分利用云计算、大数据等信息技术的作用,打造一套智能防控体系,通过生成与分析客户的生产经营情况、资产负债情况等海量易变的信息数据,形成中小企业信用“画像”,对客户进行智能风险识别和自动化实时审批,来确定是否给予授信以及授信额度。这种全线上式自动操作,不仅能降低小微企业固有的信息不对称性,还可以建立起对中小企业的动态风险管理,使得那些缺乏征信记录、被排除在正规金融体系外的中小企业更有机会获得资金支持。

  加强与科技公司的合作,增强自身科技实力。疫情防控期间,多数行业逐步从线下转移至线上,而金融科技公司不同于其他行业,没有传统的线下分支机构,在此期间能够减少中间环节,提供更便捷的服务。此外,科技公司拥有着大量的信息数据,这恰恰是小微企业融资的关键,如果在确保用户隐私的前提下,打破银行和金融科技公司之间的“信息孤岛”,充分利用信息技术防控风险,将会为小微企业持续“输血”提供更有利的技术保障。建议金融机构在落实相关责任的前提下,与知名金融科技公司加强合作,借助成熟的技术水平,提高自身的金融科技实力,丰富线上产品,更好地落实金融普惠政策。

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